À l’approche de la retraite, il est conseillé d’effectuer un bilan de vos droits. Plusieurs options s’offrent alors à vous.
La première démarche consiste à accéder à votre espace personnel sur le site de l’Assurance retraite, où vous trouverez diverses informations : relevé de carrière, estimation de votre future pension, calendrier des versements, et plus encore.
Il est également possible de programmer un rendez-vous avec un conseiller via ce portail. Cet entretien, gratuit, peut se dérouler par téléphone, visioconférence ou directement en agence. Notez toutefois que les délais d’attente pour obtenir un créneau sont souvent importants : une bonne préparation en amont est donc essentielle.
Élaborer une « stratégie retraite »
Faire appel à un spécialiste indépendant représente une alternative intéressante. Ce recours se révèle particulièrement pertinent pour les personnes ayant eu des carrières diversifiées et cotisé auprès de plusieurs organismes de retraite.
L’atout principal d’un tel accompagnement repose sur sa personnalisation. L’expert commence par vous aider à optimiser vos droits en repérant d’éventuelles anomalies. Ce n’est pas un cas isolé : selon un rapport récent de la Cour des comptes, environ un futur retraité sur sept en serait concerné.
En étudiant votre relevé de carrière et en tenant compte de vos situations financière, patrimoniale et familiale, l’expert peut aussi vous guider vers les dispositifs les plus adaptés à votre profil : cumul emploi-retraite, rachat de trimestres, etc. Cette démarche vous permet de bâtir une « stratégie retraite » en phase avec vos objectifs.
Un accompagnement personnalisé
Cette assistance peut aller plus loin et inclure la prise en charge administrative sous mandat, avec la constitution du dossier, le dépôt de la demande, la gestion des échanges avec les caisses, ou encore la régularisation de votre situation.
Grâce à sa maîtrise des dernières réformes et évolutions légales, le spécialiste doit pouvoir vous offrir un accompagnement entièrement personnalisé, voire vous orienter vers d’autres professionnels qualifiés, tels qu’un avocat fiscaliste ou un conseiller en gestion de patrimoine.
Il doit aussi être en mesure de vous conseiller sur les solutions permettant de compléter vos revenus, telles que le PER ou l’assurance-vie. Sa vision peut également s’étendre à la préparation de votre succession pour une planification à long terme.
Une profession non réglementée
Selon le niveau d’accompagnement souhaité, les honoraires varient entre 150 et 5 000 euros. Soyez vigilant envers les sites qui facturent l’accès au relevé de carrière ou à une simulation de pension.
Le portail info-retraite propose ces services gratuitement. Puisque la profession d’expert retraite n’est pas encadrée, renseignez-vous sur la réputation et l’ancienneté du cabinet avant de vous engager.
Avant un premier rendez-vous, vérifiez que le professionnel peut répondre à vos questions précises. Comparez les offres, demandez un devis détaillé et examinez attentivement les prestations incluses.
